Выгодно ли сегодня открывать вклад в золото в Сбербанке: на что рассчитывать + подводные камни

Автор статьи
Людмила Пестерева
Время на чтение: 7 минут
АА

Здравствуйте, уважаемые читатели! Возможности сбережения денег и инвестиционные инструменты интересуют не только представителей бизнеса, но и рядовых граждан. Вклад в золото в Сбербанке – выгодно ли это и можно ли получить дополнительную прибыль сверх первоначального вклада? Как выгодно инвестировать в золото, как правильно разместить его на депозитном счете? Предлагаем разобраться.

Золото – это не просто показатель достатка и стабильности, это популярное средство для вложения денег. Популярность драгоценного металла обусловлена тем, что его запасы на планете ограничены, а значит, нет предпосылок для снижения рыночной стоимости. Напротив, дефицит способствует повышению цены. За депозиты в золоте некоторые банки платят стабильный процент, но есть еще одно преимущество – пассивная доходность.

Что такое вклад в золото

Обезличенный металлический счет  – особый счет в банке, на котором отображается количество номинально принадлежащего держателю ценного металла. Доходность такого вклада находится в прямой зависимости от колебаний цен на актив, к которому он привязан.

Преимущества и недостатки золотых счетов

Своим счетом в Сбербанке вкладчик может распоряжаться как собственнолично, так и передать его третьему лицу. Преимущества золотых счетов:

  • Открыть его можно за несколько минут, в некоторых случаях – в режиме online не выходя из дома.Нет платы за открытие счета.
  • Не требуется расходов на содержание депозита и хранение драгметалла.
  • НДС за приобретение актива не предусмотрен.
  • При покупке и продаже взимаются комиссии, но они невелики.
  • Установлен минимальный порог входа, достаточно приобрести 0,1 г драгоценного металла, максимальный порог также отсутствует.
  • Высокая ликвидность вклада: счет можно закрыть в любой момент и вывести деньги.

Мнение эксперта
Людмила Пестерева
Наш самый опытный инвестор в золото
Задать вопрос
Приобретенный актив не утратит стоимости из-за повреждения или нарушения состояния, так как он не выдается на руки и не имеет отношения к физическому золоту. Металл на счету – «виртуальный».

При этом есть у ОМС недостатки:

  • закон о страховании вкладов физ.лиц в России не распространяется на эти счета;
  • существует риск отзыва лицензии у банка.

Для открытия ОМС нужно выбирать банки с высокой надежностью.

Какие еще виды золотых инвестиций доступны в СБ?

Помимо ОМС Сбербанк предлагает другие возможности для инвесторов: купить мерные слитки или золотые инвестиционные монеты.

Слитки

Покупка слитков золота – это популярный долгосрочный инструмент. После сделки слиток можно забрать и хранить в надежном месте или заключить с банком договор на хранение, заплатив за это установленную комиссию. При этом фиксируется информация о виде металла, пробе, производителе и заводских номерах.

Преимущества такой инвестиции в том, что это настоящее золото, которое можно получить на руки, даже если финансовое учреждение обанкротится. Размер слитков начинается от 1 грамма.

Думая, как купить золотые слитки, нужно оценить недостатки:

  1. Во время сделки нужно заплатить НДС в размере 18%.
  2. Требуются затраты на хранение, транспортировку.
  3. Важно хранить документы, подтверждающие покупку, и относиться к изделию очень бережно.
  4. Низкая ликвидность.

Продать металл по цене слитка можно только Сбербанку, другой банк, скорее всего его не примет.

Монеты

Покупка монет – это способ, как вложить деньги надолго. Такие инвестиции дают возможность получить прибыль в далеком будущем. Монеты не просто дорожают в связи с ростом цены на золото, но и повышают свою ценность со временем. Спустя несколько десятков лет монеты можно продать на аукционе и получить большой доход.

НДС на монеты не предусмотрен. Недостатки вклада те же, что и для слитков.

Какой способ лучше и почему

Эксперты советуют открывать такой вклад лицам, которые разбираются в особенностях рынка драгоценных металлов, новичкам лучше выбрать классический вид – ОМС.

Мнение эксперта
Людмила Пестерева
Наш самый опытный инвестор в золото
Задать вопрос
В случае со слитками и монетами вкладчик получает реальное золото, а ОМС – виртуальное. Для получения прибыли лучше выбирать длительные вклады на 3–5 лет. По статистике, чем длиннее срок инвестиции, тем больше шансов получить прибыль.

Доходность золотых депозитов

В отличие от денежных депозитов, на ОМС и вклады реальным золотом финансовые учреждения не начисляют процентов. Поэтому доходность обусловлена только ростом цены на золото. В целом такой рост может быть выгоднее стандартных сбербанковских депозитов.

На какой максимальный доход можно рассчитывать

Краткосрочные вклады будут скорее убыточными, а разместив депозит на срок более 3 лет, можно заработать. В недавнем прошлом происходили скачки, когда золотые депозиты приносили до 80% доходности. В период с 2004 по 2017 годы реальная годовая ставка доходности инвестиций в этот металл составила 8,5%. Это значит, что актив не только обогнал инфляцию, но и принес прибыль.

Способы получить максимальную прибыль:

  1. Покупка активов.
  2. Трейдинг на фондовой бирже.
  3. Покупка акций компаний, занимающихся золотодобычей.

Посмотрите видео с экспертами о том, стоит ли вкладывать в золото.

Плюсы и минусы вклада в золото в Сбербанке

Преимущество подобных вкладов в том, что они помогают в сохранении денег вкладчика от негативного влияния инфляции. Другие плюсы:

  • Понятная процедура.
  • Можно открыть вклад на любую сумму, нет ограничений на максимальное вложение.
  • Возможность оформления счета на третье лицо.
  • Разница между ценой покупки и реализации при ОМС гораздо менее ощутима, чем для слитков и монет.
  • Нет дополнительных затрат на хранение и транспортировку.
  • Вклад открывается «до востребования».

К отрицательным сторонам можно отнести:

  • Отсутствие процентов по вкладу, как в обычном депозите.
  • Банк не выплачивает комиссию за использование золота.
  • Вклады не страхуются, и есть риск потерять свои деньги.

Курс ОМС в Сбербанке на сегодня

Стоимость золота на ОМС в Сбербанке обновляется ежедневно, кроме выходных, и публикуется на официальном ресурсе банка. Цифра находится в прямой зависимости от цены ЦБ и от роста золотовалютных биржевых котировок.

Ниже представлен график с котировками на сегодня:

Способы открытия счета

Открытие счета в золоте мало чем отличается от обычного депозита. Необходимо предоставить в банк установленный пакет документов, заключить договор и внести на счет золото или денежные средства. При внесении на счет слитков золота каждый из них должен иметь документацию изготовителя и быть в хорошем состоянии.

В отделении банка

Для открытия вклада необходимо обратиться к сотруднику отделения, получить бланк. Заполнив блок с паспортными данными, нужно указать количество и вид металла, выбрать вариант вклада.

Затем нужно передать сотруднику:

  • заявление;
  • паспорт;
  • достаточную сумму наличности.

После подписания договора клиент получает все документы на владение счетом.

Онлайн

Чтобы открыть ОМС онлайн, нужно:

1. Зайти на сайт Сбербанк Онлайн.

2. Перейти в меню «Металлические счета».

3. Активировать вкладку «золото».

4. Заполнить online-заявку.

5. Подтвердить покупку путем перевода денег.

В личном кабинете появляется возможность отслеживать динамику стоимости купленного металла.

Через приложение

Здесь все максимально просто, следуйте скриншотам:

Условия открытия вклада

Металлический счет открывается после заключения договора между банком и клиентом.

Необходимые документы

Чтобы открыть золотой вклад в СБ, физическому лицу необходимо предъявить такие документы:

  • паспорт гражданина;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • стандартное заявление об открытии вклада;
  • документы на драгметалл или деньги на его покупку.

После этого заключается договор, в котором описаны все нюансы. Иностранным гражданам дополнительно понадобится предоставить миграционную карту.

Требования к вкладчикам

Получить доступ к ОМС может дееспособный гражданин РФ, достигший возраста 18 лет (14 – с разрешения законного представителя). Пополнять счет несовершеннолетнего можно в любой момент без согласия владельца, а снять деньги можно только с разрешения держателя счета.

Правила закрытия ОМС в золоте

Для закрытия ОМС необходимо лично явиться в отделение с полным пакетом документов на депозит. Придется написать заявление, согласно которому оператор выполнит проверку и выдаст деньги.

Чтобы продать металл в режиме онлайн, нужно:

  1. Открыть «Свои счета» в приложении Сбербанк Онлайн.
  2. Выбрать активы, которые хотите продать.
  3. Указать карту для зачисления денег.

Самый простой способ закрытия вклада – продать банку все золото и прекратить пользоваться счетом.

Важно: если актив пребывал в вашей собственности более 3 лет, НДФЛ платить не придется.

Отзывы

Николай, г. Санкт-Петербург

Хочу заметить, что перед тем как открыть вклад в золоте, нужно некоторое время понаблюдать за колебаниями цены и покупать тогда, когда она немного «просядет». Тогда и заработать можно больше.

Наталья, г. Волгоград

Мой вклад в Сбербанке в золоте лежит уже семь лет, за это время он хорошо подрос. Я не спешу его забирать, ведь банк вроде надежный.

Ирина, г. Москва

Благодаря ОМС я начала накапливать деньги. Хранить их дома опасно, размещать депозиты под проценты в рублях – рискованно, а покупая золоте небольшими партиями, я защищаю себя от нестабильной экономической ситуации и откладываю деньги.

Заключение

Вклады в золото – это гарантия сохранности вложенных средств. А чтобы не подвергать их дополнительному риску лучше выбрать самый надежный банк страны – Сбербанк. Однако, такой способ вложения денег не гарантирует получения стабильной прибыльности – золото может как расти в цене, так и незначительно падать.

Мнение эксперта
Людмила Пестерева
Наш самый опытный инвестор в золото
Задать вопрос
Рассчитывать на положительную динамику можно только при долгосрочных вкладах. Если размещать золотой депозит на короткий срок, то прибыль будет нивелирована разницей между стоимостью покупки и продажи, а также НДС, если вы выбрали слитки.

Специалисты советуют часть сбережений хранить у себя, а часть инвестировать различными способами, в том числе и в драгоценные металлы.

На сегодня это все, надеюсь, что материал был полезен и вы найдете оптимальный способ накопления денег. Подписывайтесь на наши обновления, делитесь ссылкой на наш ресурс в социальных сетях и ждите новых полезных статей.

Рейтинг автора
Автор статьи
Людмила Пестерева
Частный инвестор с опытом в золоте более 3 лет. Знает десяток способов выгодно вложиться в драгметалл и считает покупку драгоценностей самой глупой идеей.
Написано статей
6
Помогла статья? Оцените её
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд
Оценок: 1
Загрузка...
Комментарии
  1. VitalModest

    Я так и не понял, а % то какой предлагает Сбер за открытие вклада?

    • Владимир Сильченко

      В том то и дело, что никакой. Это не классический вклад с процентами, а инструмент заработка на котировках драгметалла.

  2. Семенова Нелли

    Спасибо за статью, узнала, в чем разница между покупкой слитков и ОМС. Обязательно воспользуюсь информацией о том, как вложить выгодно.

  3. Алина

    Оказывается, в нашей стране реально заработать не только на депозитах, но и на драгоценных металлах. Спасибо за информацию.

  4. Валентин

    Задумываюсь о том, как хранить заработанные деньги, чтобы инфляция не превратила их в копейки. Пользуясь вашими советами, открыл ОМС.

Добавить комментарий
Adblock
detector