Выгодно ли сегодня открывать вклад в золото в Сбербанке: на что рассчитывать + подводные камни

Здравствуйте, уважаемые читатели! Возможности сбережения денег и инвестиционные инструменты интересуют не только представителей бизнеса, но и рядовых граждан. Вклад в золото в Сбербанке – выгодно ли это и можно ли получить дополнительную прибыль сверх первоначального вклада? Как выгодно инвестировать в золото, как правильно разместить его на депозитном счете? Предлагаем разобраться.

Золото – это не просто показатель достатка и стабильности, это популярное средство для вложения денег. Популярность драгоценного металла обусловлена тем, что его запасы на планете ограничены, а значит, нет предпосылок для снижения рыночной стоимости. Напротив, дефицит способствует повышению цены. За депозиты в золоте некоторые банки платят стабильный процент, но есть еще одно преимущество – пассивная доходность.

Что такое вклад в золото

Обезличенный металлический счет  – особый счет в банке, на котором отображается количество номинально принадлежащего держателю ценного металла. Доходность такого вклада находится в прямой зависимости от колебаний цен на актив, к которому он привязан.

Преимущества и недостатки золотых счетов

Своим счетом в Сбербанке вкладчик может распоряжаться как собственнолично, так и передать его третьему лицу. Преимущества золотых счетов:

• Открыть его можно за несколько минут, в некоторых случаях – в режиме online не выходя из дома.Нет платы за открытие счета.
• Не требуется расходов на содержание депозита и хранение драгметалла.
• НДС за приобретение актива не предусмотрен.
• При покупке и продаже взимаются комиссии, но они невелики.
• Установлен минимальный порог входа, достаточно приобрести 0,1 г драгоценного металла, максимальный порог также отсутствует.
• Высокая ликвидность вклада: счет можно закрыть в любой момент и вывести деньги.

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

Приобретенный актив не утратит стоимости из-за повреждения или нарушения состояния, так как он не выдается на руки и не имеет отношения к физическому золоту. Металл на счету – «виртуальный».

При этом есть у ОМС недостатки:

• закон о страховании вкладов физ.лиц в России не распространяется на эти счета;
• существует риск отзыва лицензии у банка.

Для открытия ОМС нужно выбирать банки с высокой надежностью.

Какие еще виды золотых инвестиций доступны в СБ?

Помимо ОМС Сбербанк предлагает другие возможности для инвесторов: купить мерные слитки или золотые инвестиционные монеты.

Слитки

Покупка слитков золота – это популярный долгосрочный инструмент. После сделки слиток можно забрать и хранить в надежном месте или заключить с банком договор на хранение, заплатив за это установленную комиссию. При этом фиксируется информация о виде металла, пробе, производителе и заводских номерах.

Преимущества такой инвестиции в том, что это настоящее золото, которое можно получить на руки, даже если финансовое учреждение обанкротится. Размер слитков начинается от 1 грамма.

Думая, как купить золотые слитки, нужно оценить недостатки:

1. Во время сделки нужно заплатить НДС в размере 18%.
2. Требуются затраты на хранение, транспортировку.
3. Важно хранить документы, подтверждающие покупку, и относиться к изделию очень бережно.
4. Низкая ликвидность.

Продать металл по цене слитка можно только Сбербанку, другой банк, скорее всего его не примет.

Монеты

Покупка монет – это способ, как вложить деньги надолго. Такие инвестиции дают возможность получить прибыль в далеком будущем. Монеты не просто дорожают в связи с ростом цены на золото, но и повышают свою ценность со временем. Спустя несколько десятков лет монеты можно продать на аукционе и получить большой доход.

НДС на монеты не предусмотрен. Недостатки вклада те же, что и для слитков.

Какой способ лучше и почему

Эксперты советуют открывать такой вклад лицам, которые разбираются в особенностях рынка драгоценных металлов, новичкам лучше выбрать классический вид – ОМС.

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

В случае со слитками и монетами вкладчик получает реальное золото, а ОМС – виртуальное. Для получения прибыли лучше выбирать длительные вклады на 3–5 лет. По статистике, чем длиннее срок инвестиции, тем больше шансов получить прибыль.

Доходность золотых депозитов

В отличие от денежных депозитов, на ОМС и вклады реальным золотом финансовые учреждения не начисляют процентов. Поэтому доходность обусловлена только ростом цены на золото. В целом такой рост может быть выгоднее стандартных сбербанковских депозитов.

На какой максимальный доход можно рассчитывать

Краткосрочные вклады будут скорее убыточными, а разместив депозит на срок более 3 лет, можно заработать. В недавнем прошлом происходили скачки, когда золотые депозиты приносили до 80% доходности. В период с 2004 по 2017 годы реальная годовая ставка доходности инвестиций в этот металл составила 8,5%. Это значит, что актив не только обогнал инфляцию, но и принес прибыль.

Способы получить максимальную прибыль:

1. Покупка активов.
2. Трейдинг на фондовой бирже.
3. Покупка акций компаний, занимающихся золотодобычей.

Посмотрите видео с экспертами о том, стоит ли вкладывать в золото.

Плюсы и минусы вклада в золото в Сбербанке

Преимущество подобных вкладов в том, что они помогают в сохранении денег вкладчика от негативного влияния инфляции. Другие плюсы:

• Понятная процедура.
• Можно открыть вклад на любую сумму, нет ограничений на максимальное вложение.
• Возможность оформления счета на третье лицо.
• Разница между ценой покупки и реализации при ОМС гораздо менее ощутима, чем для слитков и монет.
• Нет дополнительных затрат на хранение и транспортировку.
• Вклад открывается «до востребования».

К отрицательным сторонам можно отнести:

• Отсутствие процентов по вкладу, как в обычном депозите.
• Банк не выплачивает комиссию за использование золота.
• Вклады не страхуются, и есть риск потерять свои деньги.

Курс ОМС в Сбербанке на сегодня

Стоимость золота на ОМС в Сбербанке обновляется ежедневно, кроме выходных, и публикуется на официальном ресурсе банка. Цифра находится в прямой зависимости от цены ЦБ и от роста золотовалютных биржевых котировок.

Ниже представлен график с котировками на сегодня:

Способы открытия счета

Открытие счета в золоте мало чем отличается от обычного депозита. Необходимо предоставить в банк установленный пакет документов, заключить договор и внести на счет золото или денежные средства. При внесении на счет слитков золота каждый из них должен иметь документацию изготовителя и быть в хорошем состоянии.

В отделении банка

Для открытия вклада необходимо обратиться к сотруднику отделения, получить бланк. Заполнив блок с паспортными данными, нужно указать количество и вид металла, выбрать вариант вклада.

Затем нужно передать сотруднику:

• заявление;
• паспорт;
• достаточную сумму наличности.

После подписания договора клиент получает все документы на владение счетом.

Онлайн

Чтобы открыть ОМС онлайн, нужно:

1. Зайти на сайт Сбербанк Онлайн.

2. Перейти в меню «Металлические счета».

3. Активировать вкладку «золото».

4. Заполнить online-заявку.

5. Подтвердить покупку путем перевода денег.

В личном кабинете появляется возможность отслеживать динамику стоимости купленного металла.

Через приложение

Здесь все максимально просто, следуйте скриншотам:

Условия открытия вклада

Металлический счет открывается после заключения договора между банком и клиентом.

Необходимые документы

Чтобы открыть золотой вклад в СБ, физическому лицу необходимо предъявить такие документы:

• паспорт гражданина;
• индивидуальный номер налогоплательщика;
• стандартное заявление об открытии вклада;
• документы на драгметалл или деньги на его покупку.

После этого заключается договор, в котором описаны все нюансы. Иностранным гражданам дополнительно понадобится предоставить миграционную карту.

Требования к вкладчикам

Получить доступ к ОМС может дееспособный гражданин РФ, достигший возраста 18 лет (14 – с разрешения законного представителя). Пополнять счет несовершеннолетнего можно в любой момент без согласия владельца, а снять деньги можно только с разрешения держателя счета.

Правила закрытия ОМС в золоте

Для закрытия ОМС необходимо лично явиться в отделение с полным пакетом документов на депозит. Придется написать заявление, согласно которому оператор выполнит проверку и выдаст деньги.

Чтобы продать металл в режиме онлайн, нужно:

1. Открыть «Свои счета» в приложении Сбербанк Онлайн.
2. Выбрать активы, которые хотите продать.
3. Указать карту для зачисления денег.

Самый простой способ закрытия вклада – продать банку все золото и прекратить пользоваться счетом.

Важно: если актив пребывал в вашей собственности более 3 лет, НДФЛ платить не придется.

Отзывы

Николай, г. Санкт-Петербург

Хочу заметить, что перед тем как открыть вклад в золоте, нужно некоторое время понаблюдать за колебаниями цены и покупать тогда, когда она немного «просядет». Тогда и заработать можно больше.

Наталья, г. Волгоград

Мой вклад в Сбербанке в золоте лежит уже семь лет, за это время он хорошо подрос. Я не спешу его забирать, ведь банк вроде надежный.

Ирина, г. Москва

Благодаря ОМС я начала накапливать деньги. Хранить их дома опасно, размещать депозиты под проценты в рублях – рискованно, а покупая золоте небольшими партиями, я защищаю себя от нестабильной экономической ситуации и откладываю деньги.

Заключение

Вклады в золото – это гарантия сохранности вложенных средств. А чтобы не подвергать их дополнительному риску лучше выбрать самый надежный банк страны – Сбербанк. Однако, такой способ вложения денег не гарантирует получения стабильной прибыльности – золото может как расти в цене, так и незначительно падать.

Мнение эксперта

Людмила Пестерева

Наш самый опытный инвестор в золото

Задать вопрос

Рассчитывать на положительную динамику можно только при долгосрочных вкладах. Если размещать золотой депозит на короткий срок, то прибыль будет нивелирована разницей между стоимостью покупки и продажи, а также НДС, если вы выбрали слитки.

Специалисты советуют часть сбережений хранить у себя, а часть инвестировать различными способами, в том числе и в драгоценные металлы.

На сегодня это все, надеюсь, что материал был полезен и вы найдете оптимальный способ накопления денег. Подписывайтесь на наши обновления, делитесь ссылкой на наш ресурс в социальных сетях и ждите новых полезных статей.